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安居觀察

“史上最嚴征信系統”已上線,影響超10億人!

2020-01-19 17:51 莆田安居網 佚名

二代征信系統今日(1月19日)正式上線!你可以查詢到新版個人征信報告了!

2020119日起,征信中心面向社會公眾和金融機構提供二代格式信用報告查詢服務。


央行征信中心網站截圖

二代征信系統都有哪些變化?

顯示共同借款信息

共同借款是指一筆貸款由兩個或兩個以上借款人共同承擔連帶償還責任的借款。按照國際慣例和法律法規的規定,有必要將共同借款信息展示在每個借款人的信用報告中,客觀、準確反映借款人信用狀況。

增加共同借款信息采集內容,體現夫妻雙方的負債情況,即便離婚,非主貸人再次買房也屬于有房有貸,也無法享受首套房的各種優惠。假如后續借款主體發生變更,征信系統將按照金融機構報送的信息,及時更新信息,客觀記錄實際情況。這也意味著,當金融機構報送征信系統的信息更新后,不再承擔還款責任借款人的信用報告中將不再展示這筆貸款信息。

2020119日上線的二代格式信用報告中尚未展示個人共同借款信息,待下一步金融機構開始采用二代格式報送數據后,這類信息才開始展示。

顯示個人“5年還款記錄

新版個人信用報告設計展示“5年還款記錄”(包括還款狀態、逾期金額),二代格式個人信用報告展示的“5年還款記錄是基于一代格式信用報告中的最近24個月還款記錄最近5年內逾期記錄內容,增加了最近2年的逾期金額,比一代格式信用報告更加全面展示個人按期還款信息。

個人信用報告展示“5年還款記錄是為了更好地展示信息主體的信用狀況,幫助公眾積累信用財富,促進獲得融資。

尚未采集水電費繳費信息

目前,二代征信系統尚未采集個人水費、電費繳費信息,僅在二代格式信用報告中設計預留了展示格式。中國人民銀行征信中心副主任王曉蕾表示,水電煤氣繳費等一類數據的質量還不夠高,暫時沒有納入征信范疇。

其它新增信息

二代格式信用報告還新增了相關數據項格式,主要包括:個人增加循環貸款”“信用卡大額專項分期”“授信協議信息等信息;企業增加循環透支”“企業為個人提供擔保”“逾期總額、本金和月數等逾期指標等信息。

今日上線的二代格式信用報告中,個人信息增加展示個人為企業提供擔保”“就業狀況”“國籍”“聯系電話等;企業信息增加展示上級機構”“企業規模”“所屬行業等。

央行征信中心有關負責人提醒,鑒于二代格式信用報告進一步豐富了個人和企業的信用信息,信息更新效率提高,更為全面、及時地反映了個人和企業的信用狀況,建議個人和企業及時關注自身信用狀況變化,切勿過度負債,按時足額還款,維護良好信用記錄。查詢后如果認為征信機構采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的。信息主體有權向征信機構或者信息提供者提出異議,要求更正。

附:中國人民銀行征信中心有關負責人就二代征信系統切換上線相關問題答記者問

一、為什么要建設二代征信系統?

中國人民銀行征信中心(以下簡稱征信中心)負責建設、運行和維護的全國集中統一的企業和個人征信系統(即金融信用信息基礎數據庫,以下簡稱征信系統),是國家金融基礎設施的重要組成部分。一代征信系統于2006年正式運行,通過采集、整理、保存、加工企業和個人的基本信息、信貸信息和反映其信用狀況的其他信息,建立企業和個人信用信息共享機制,加快解決金融交易中的信息不對稱問題,在促進金融交易、降低金融風險、幫助公眾節約融資成本、創造融資機會、提升社會信用意識等方面發揮了重要作用。

截至2019年底,征信系統收錄10.2億自然人、2834.1萬戶企業和其他組織的信息,規模已位居世界前列;個人和企業征信系統分別接入機構3737家和3613家,基本覆蓋各類正規放貸機構;2019年,個人和企業征信系統累計查詢量分別為24億次和1.1億次,日均查詢量分別為657萬次和29.6萬次。

征信系統上線運行以來,為更好提升征信服務供給能力,征信中心持續開展系統優化升級,確保了征信系統的安全穩定運行。近年來,我國經濟社會發展對增加征信有效供給、提升征信服務水平提出了新要求,金融科技的發展也為進一步提升征信系統服務能力提供了技術支撐。為更好地滿足金融機構和社會各界的征信需求,適應金融科技發展趨勢,征信中心適時啟動二代征信系統建設工作,對征信系統進行優化升級。經過各方不懈努力,目前,二代征信系統已經具備切換上線條件。

二、二代征信系統切換上線的整體工作安排是什么?

征信系統接入機構眾多,涉及面廣,為保證切換上線工作平穩推進,按照分步實施計劃,征信中心于2020117日啟動二代征信系統切換上線工作。自2020119日起,征信中心將面向社會公眾和金融機構提供二代格式信用報告查詢服務。

三、與一代征信系統相比,二代征信系統有哪些改進?

與一代征信系統相比,二代征信系統在信息采集、產品加工、技術架構和安全防護方面,均進行了優化改進。一是優化豐富信息內容,提升信息采集的擴展性、靈活性和便利性,更為全面、準確地反映信息主體信用狀況。二是優化信用報告展示形式和生成機制,提升信用報告的易讀性、適應性和便捷性。三是改進系統技術架構,支持系統快速擴展和資源優化,大幅提升信息采集和征信服務效率。四是強化系統安全防護能力,加強用戶身份管理、信息傳輸管理等,確保征信信息安全。

四、與一代征信系統提供的信用報告相比,二代征信系統提供的信用報告有哪些變化?對個人、企業經濟生活有什么影響?

與一代征信系統提供的信用報告相比,二代征信系統提供的信用報告主要是豐富了基本信息和信貸信息內容,改進了信息展示形式,提升了信息更新效率。鑒于二代格式信用報告進一步豐富了個人和企業的信用信息,信息更新效率提高,更為全面、及時地反映了個人和企業的信用狀況,建議個人和企業及時關注自身信用狀況變化,切勿過度負債,按時足額還款,維護良好信用記錄。

五、二代征信系統在保護信息安全、維護信息主體權益方面有哪些改進?

征信中心高度重視信息安全保護和信息主體權益維護工作,強化二代征信系統安全設計。二代征信系統主要有以下改進:

一是加強用戶管理,采用數字證書,實現用戶登錄雙因素認證,為查詢用戶發放USB Key證書,實現機構查詢身份強認證;二是加強用戶訪問控制,支持綁定登錄終端,提高用戶身份驗證強度,強化信息安全監測;三是強化數據傳輸和存儲安全防護,保障數據采集和對外服務各環節流轉安全;四是強化異常查詢監測,及時發現異常查詢行為;五是優化企業和個人異議處理流程,提高異議處理自動化程度和處理效率。

(文字來源:央廣網、中國人民銀行征信中心網站)

(責任編輯:卡布)
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